这篇文章总结了17个理财技巧，并用真实的数据说明了“理财要趁早”。正如作者所言：

　　我希望自己能早点学到这些最有价值的理财经验。其中每一条经验都帮助了我，使我从一个一贫如洗的赌徒变成一个不再为钱发愁的人，从此走上了通往财务自由的道路。

　　如同我在推特上说过的，很多人买名牌衣服、豪车或者最前沿的科技产品，他们以为这样做就能帮助他们消除不安全感。

　　“我们花着不属于自己的钱，消费着自己不需要的东西，去取悦那些不在乎我们的人。”——威尔·史密斯

　　当收入更多时，你就可能去升级自己的汽车，买一个更大的房子，或者为自己买更多的奢侈品。

　　诚然，当你能赚到更多的钱时，稍稍奖励自己一点也没有什么错。但千万别让这种奖励失控了。

　　当你赚了更多的钱时，要把存钱和大笔投资作为优选事项，不要把大把的钞票扔在你并不真正需要的东西上。

　　拿出至少50%(但最好是更多)的闲置款存起来或做投资，这样才能使自己的财务更加自由。

　　做到财务自律，保持低消费，避免生活方式的通货膨胀，把收入地很大一部分存起来，每个月去投资一些大盘指数基金。

　　除了每月的生活必需品，还需要确切地知道在一些次要的物品上花了多少钱，比如这些开支:

　　如果你连自己花了多少钱，钱都花到哪里去了，都根本不知道，那么你很快就会陷入财务困境中。

　　“财务平安并不是指获得了什么收益。而是学会使用一部分收入，量入为出地去生活，把剩下的钱归还到资本运作上，这样才有钱投资。不这么做，在理财上就赢不了。”

　　如果每个月都把所有的收入花在自己不需要的东西上，那么财务状况基本无法得到改善。

　　可以不去花钱买这么多的东西，取而代之的是，养成“先支付给自己”的习惯。意思就是在自己收到薪水后的第一笔交易是与自己做，而不是与其他任何人或某个公司做，把钱支付给他们。

　　当银行账户接收到薪水时，要做的第一步应该是把钱存入你的储蓄账户和投资账户。

　　但是，这一切都始于对储蓄的自律性。需要做出一些短期牺牲来获得更有意义的长期回报，但这将是值得的。

　　应急基金的数目至少应该够支付六个月的基本生活费用(如住房、食品、公用事业、交通、保险等等)，这样你就可以应对一些经济挫折而不至于弄得一时局促拮据。

　　财务挫折可能会以各种方式出现，无论是失业、经济衰退、全球流行病，都不得不耗用一笔意外的巨额支出。

　　在你最意想不到的时候，这些挫折可能会如期而至，所以需要一笔应急基金来保证自己的财务周转。

　　管理长期财富的公式很简单，就是花的一定要比赚的少，至少将每月收入的10%投资于大盘的指数基金。

　　举个例子来说明，如果想去投资标准普尔500指数基金或ETF，就应拥有一个即时多元化的投资组合。

　　当然，过去的回报并不能保证未来的回报。然而，近一百年来，标准普尔500指数基金已经被证明是最明智的投资选择之一。

　　“对于绝大多数投资者来说，低成本指数基金是最明智的股票投资。通过定期投资指数基金，一无所知的投资者实际上可以胜过大多数投资专业人士。——沃伦·巴菲特

　　根据研究正明，一般投资者遵循这种指数基金策略获得的收益，往往要远远好于选择单个股票。

　　实际上，与标准普尔500指数基金相比，普通投资者每年的投资回报率往往要低2%。

　　这就是为什么沃伦·巴菲特称指数基金是“对绝大多数投资者来说最明智的投资”。

　　当复利发挥它的魔力时，每年可获得7-10%的投资回报率，任何人都可以显著地增加自己的净资产。

　　如果已选择了指数基金投资自动化，那么每月的时间投资成本就不会超过一个小时。

　　几乎每个经纪人都提供这样的选项组合供投资者去选择，即固定区间、固定数量的资金、可供选择的指数基金。

　　将投资自动化以后，就会稳步建立起一个稳固的投资组合，从而不必在投资上再去花费大量的时间了。

　　此外，也不用费心于决定何时去投资，投资自动化同时消除了“把握市场时机”的诱惑。

　　如果投资本金是10,000美元，每年可获得10%的投资回报率(为了讲解这个例子，我们假设的10%的年回报率是有保证的)，在投资满一年后，连本带利可获得11,000美元。

　　第二年，投资回报率还是10%，但现在得投资本金变成了11000美元。满一年后，你总共将有12,100美元。

　　换言之，尽管两种情况下的投资回报率都是10%，但以美元计算，第二年(1100美元)的净回报要高于第一年(1000美元)的。是因为你从已经赚到的利息中又赚取了利息。这就是复利。

　　资金投入的时间越多，获得的复利就会越多，这就是要尽早开始投资的重要性所在。

　　例如，如果你以8%的年回报率投资1万美元本金，而且从不动用它，也不在其中添加任何条件，最终就会得到以下结果:

　　“股票市场就是一个把钱从没耐心的人转移到有耐心的人身上的工具。”——沃伦·巴菲特

　　“通货膨胀是一种不用公开增税就能从人们那里拿走财富的方式。通货膨胀是所有税收中最普遍的一种。”

　　一个巨无霸在1970年时售价只有0.45美元，但到了2021年却超过了5.5美元。

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　　一张电影票在1980年时售价是2.89美元，但到了2019年却超过了9.16美元。

　　关于通货膨胀，还可理解为作家山姆·尤因（Sam Ewing）所说的那样，

　　“理发共花了15美元，其中10美元是之前的剪发价格，而另外的5美元是为长头发所花的。”

　　人们为赚钱而努力地工作，只是把它放在一个储蓄帐户里，几乎没有产生任何收益，而与此同时，通货膨胀还降低了储蓄款的购买力。

　　当前的价格比2010年的平均价格高出了1.27倍。意味着2010年攒下的5万美元，在当前的购买力，只能相当于2010年的78.84%。

　　仅在11年里，虽然银行存款账户里的钱数没有变化，但购买力却损失了20%以上。

　　对冲通货膨胀的唯一的方法就是将自己的钱投资于可增值的资产，如股票、指数基金、房地产或另类资产（如黄金和加密货币）等。

　　一些最聪明的人往往会做出愚蠢的财务决定，是因为他们让自己的情绪(尤其是兴奋和恐惧)占据了上风，而感情用事。

　　“很多高智商的人反而是糟糕的投资者，因为他们的脾气很糟糕。需要控制住原始的、非理性的情绪”。——查理·芒格

　　恐惧蒙蔽了人们的判断力，让他们相信最好是“马上就卖掉，因为还能留点剩余的资产”。

　　他们不会让自己的情绪影响到决策，会遵循策略去制定一个财务计划，而把情绪抛在之外。

　　最近，WalletHub的一项调查发现，有20%的美国人认为举债购买最新款iPhone是值得的。

　　广告和消费文化迷惑你相信了这一点。他们试图给你洗脑，让你认为，如果没有最新版本的iPhone或最新款的运动鞋，你就不是一个酷孩子。

　　认为自己需要最新款的衣服或小玩意，会使你陷入一个陷阱，从而导致最快的。千万别这么干。

　　因为某些事情会完全超出你的控制，又没有预警，你有可能会失去自己主要的收入来源。

　　无论是经济衰退，全球流行病，还是你工作的公司财务状况一团糟，都可能会导致你突然失去主要的收入来源。

　　自由职业(提供自己在诸如Fiverr、Upwork或99Designs等平台上从事的主要工作中获得的技能)

　　物品易卖(我在Facebook Marketplace上免费捡到家具，然后转手卖出已赚了好几百美元)

　　辅导/咨询(提供你在职业生涯中已经获得的知识，帮助其他人获得特定的效果)

　　利用自己在职业生涯中已经掌握的技能，快速地建立另一种收入来源途径，它要比尝试全新的东西来钱快得多。

　　现在，如果你特别想去学习更多的关于个人理财和投资的知识，我给你推荐以下这些书籍:

　　“你的水平是与你交往最多的五个人的平均值，所以，对于那个悲观、没有野心或无组织原则的朋友所造成的影响，不要低估。”

　　要和那些有抱负、积极向上的人为伍，在心理、身体和经济上他们都能够帮助你成长，而不是(潜意识里)拖累你。